Kenali Produk Treasury dalam Perbankan dan Pahami Fungsinya!

Di dunia perbankan, tersedia produk treasury yang eksis untuk mendukung setiap aktivitas keuangan nasabah dalam mengelola asetnya. Produk tersebut merupakan jasa pengelolaan aset beserta risiko yang mungkin terjadi.

Keberadaan treasury penting bagi individu maupun perusahaan dalam aspek wealth management dan kesuksesan bisnis.

Oleh sebab itu, kenali apa itu produk-produk yang termasuk ke dalam treasury beserta fungsinya. Semuanya dibahas lebih detail pada artikel kali ini. Mari simak hingga tuntas pembahasannya!

Produk Treasury Perbankan

Untuk memahami berbagai produk yang tersedia dalam jasa treasury perbankan, kita pahami terlebih dahulu bahwa istilah treasury mengacu pada instrumen atau layanan keuangan yang ditawarkan oleh bank.

Umumnya, divisi yang bertanggung jawab adalah divisi treasury bank. Untuk jenis-jenis dari produk treasury adalah sebagai berikut:

Produk Suku Bunga & Derivatif

Jenis produk pertama adalah suku bunga dan derivatif, misalnya IRS (Interest Rate Swap), CCS (Cross Currency Swap) dan Market Linked Deposit.

Produk-produk tersebut berkaitan dengan pertukaran aliran pembayaran suku bunga hingga pokok pinjaman serta kewajiban bunga yang dikaitkan dengan kinerja indikator pasar tertentu.

Produk Fixed Income

Salah satu contoh dari produk fixed income (pendapatan tetap) ini adalah Obligasi Pemerintah dan Korporasi, yang mana merupakan jual beli surat utang negara atau perusahaan.

Lalu, ada pula produk sukuk yang merujuk pada instrumen pendapatan tetap yang berbasis syariah.

Produk Pasar Uang dan Simpanan Khusus

Deposit on call dan DCI (Dual Currency Investment) dapat menjadi contoh dari produk treasury pasar uang dan simpanan khusus. Umumnya berjangka, mulai dari jangka pendek hingga jangka panjang.

Produk Transaksi Valuta Asing

Jenis treasury terakhir adalah produk transaksi valuta asing, contohnya:

• FX Forward: Kontrak jual-beli valuta asing, yang mana tanggal penyelesaiannya lebih dari 2 hari kerja.
• FX Swap: Transaksi pertukaran dua mata uang melalui pembelian non-tunai.
• FX Spot: Aktivitas jual-beli valuta asing dengan waktu penyelesaian di hari yang sama sampai 1 hari kerja.
• Banknotes: Layanan penyediaan valuta asing berbentuk uang kertas.

Fungsi Penting Produk Treasury

Berbagai contoh produk atau layanan treasury di atas memiliki fungsi penting, baik bagi manajemen kekayaan individu maupun perusahaan. 

Fungsi-fungsi tersebut dapat terbagi menjadi manajemen keuangan jangka pendek maupun jangka panjang. Berikut beberapa fungsi penting diantaranya:

Kunci Utama Working Capital Management

Fungsi utama dari treasury adalah pengelolaan modal kerja atau sebagai working capital management. Seperti yang kita tahu bahwa modal merupakan pondasi utama kas individu dan perusahaan.

Jadi, dengan adanya produk dari instrumen treasury, maka pengelolaan modal kerja perusahaan lebih tertata dan terpantau lebih baik dalam penggunaannya. 

Manajemen Cash Flow

Cash flow (arus kas) merupakan aspek krusial dalam bisnis. Keberadaan produk dari treasury dapat memantau jumlah serta waktu arus kas yang masuk dan keluar.

Pelacakan aktivitas keuangan yang dipantau oleh manajemen treasury dengan baik dapat mendukung pengelolaan hutan dan piutang dengan baik. Sehingga manajemen keuangan perusahaan dapat terjaga dengan baik.

Menjaga Likuiditas

Produk-produk yang termasuk ke dalam treasury pasti diajarkan dalam pelatihan perbankan dan berguna agar kita lebih paham bagaimana cara untuk menjaga likuiditas aset dengan baik.

Saat likuiditas aset terjaga dengan baik, maka peningkatan keuntungan dan strategi bisnis dapat terwujud. Neraca aset perusahaan juga lebih efisien dan efektif.

Selain itu, risiko likuiditas seperti perubahan suku bunga dan nilai tukar dapat diantisipasi dengan baik serta tidak berpengaruh negatif pada kondisi keuangan perusahaan.

Pengelolaan Investasi dengan Tepat

Dengan memilih salah satu produk atau jasa treasury, kita berkontribusi dalam pengelolaan investasi dengan tepat.

Saat individu atau perusahaan mengalami kelebihan dana, maka mereka dapat menginvestasikan dana tersebut pada salah satu jenis treasury perbankan. Aspek investasi ini sangat berguna dalam pengelolaan keuangan dalam jangka pendek hingga panjang.

Efisiensi Transaksi Valuta Asing

Fungsi dari produk-produk treasury yang tak kalah penting adalah efisiensi layanan transaksi valuta asing. Segala aktivitas keuangan asing seperti penerimaan, pengiriman atau pertukaran uang kertas asing dapat lebih mudah.

Hal ini sangat berguna bagi individu atau perusahaan yang sering melakukan aktivitas keuangan luar negeri.

Upgrade Skill dengan Mengikuti Pelatihan Perbankan Bersama PasarTrainer

Pentingnya sebuah produk atau instrumen treasury bagi individu maupun perusahaan semakin memperlihatkan kebutuhan jasa treasury oleh masyarakat. Jika ada kebutuhan untuk upgrade skill perbankan, andalkan program Treasury Products dari PasarTrainer.

BACA JUGA: Pentingnya Pelatihan untuk Karyawan di Industri Perbankan

Segala ilmu bermanfaat terkait wealth management akan kita dapatkan sesuai kebutuhan dunia kerja. Dengan bergabung bersama PasarTrainer, skill yang kita miliki dijamin bertambah.

Bergabunglah bersama kami sekarang dan dapatkan ilmu perbankan, seperti pengenalan produk treasury yang luas dan berguna bagi perkembangan karir di masa depan! 

Referensi: